Banca AideXa (www.aidexa.it): se stai leggendo quest’articolo probabilmente vuoi saperne di più sulla “Banca Per PMI” che propone Finanziamenti per piccole imprese ed un Conto Deposito vincolato senza costi per i piccoli risparmiatori.
Parafrasando una vecchia pubblicità si potrebbe dire che Banca AideXa è differente: basta guardare la storia di questa Banca per capire che si tratta di una fintech con un obiettivo chiaro:
Specializzarsi nei servizi per le piccole imprese, perché chi lavora nell’ambito della finanza sa bene che gli imprenditori e le imprenditrici sono la spina dorsale d’Italia ed il motore economico del nostro sistema economico.
Chi ha creato Banca AideXa (lo vedremo fra poco) ha lavorato per anni con imprenditori ed imprenditrici, ha toccato con mano le esigenze degli imprenditori, ed ha visto con i propri occhi quelle che sono le difficoltà e le lacune nelle soluzioni proposte dalle banche tradizionali e dalle fintech.
Partendo da questi presupposti è nata Banca AideXa, l’idea di Federico Sforza e Roberto Nicastro era quella di sviluppare una fintech specializzata per le piccole imprese.
Banca AideXa Chi è?
Nasce come “Banca Idea” e si evolve in “AideXa” per racchiudere due concetti chiave:
- Le prime due lettere AI, sono un chiaro riferimento all’intelligenza artificiale
- La X è l’ingrediente segreto che cambia il bilanciamento della ricetta e rende AideXa unica
E infatti AideXa è una banca pensata intorno alle esigenze delle piccole e medie imprese che utilizza l’innovazione digitale e strumenti tecnologici per semplificare la vita di imprenditori ed imprenditrici.
Come?
- Facilitando e velocizzando l’accesso al credito
- Offrendo un’esperienza sicura ed un approccio innovativo sorprendente
AideXa vuole essere più di una banca: una comunità di riferimento per imprenditori italiani e per chi vuole investire nelle proprie idee.
Per questo motivo, i prodotti di Banca AideXa sono il Finanziamento X Instant, un finanziamento che va da un minimo di 10.000 € ad un massimo di 100.000 € rimborsabile in 12 mesi con rate costanti a tasso fisso per il quale non è richiesta nessuna garanzia.
Il Finanziamento X Garantito, un finanziamento che va da un minimo di 10.000 € ad un massimo di 300.000 € rimborsabile in 24 mesi con rate costanti a tasso fisso ed anche in questo caso non è richiesta nessuna garanzia (il Fondo di garanzia PMI copre fino all’80% dell’importo).
Vantaggi Banca AideXa
Alla domanda “quali sono i vantaggi per chi sceglie Banca AideXa” la risposta è chiara e si articola in 4 punti:
- Accesso al credito immediato e trasparente
- 100% digital
- Nessuna garanzia richiesta
- Approccio estremamente innovativo
Non ci resta che scoprire meglio le offerte di Banca AideXa!
Finanziamento X Garantito Mini
X Garantito Mini è una soluzione pensata per piccole imprese che permette di ottenere fino a 25.000 € da restituire in 12 o 24 rate mensili con tasso fisso.
L’80% del prestito viene coperto dal Fondo di Garanzia per le PMI anche per le ditte Individuali e le società di persone, per richiederlo servono pochi documenti, ovvero:
- Ultimo esercizio contabile (bilancio o modello unico)
- Un computer, tablet o smartphone con videocamera
- Il numero di partita IVA
- I Documenti (Carta di identità, passaporto o altro documento del legale rappresentante ed eventualmente del titolare effettivo dell’impresa)
- Codice fiscale del legale rappresentante dell’impresa
- Estratti conto delle banche collegate all’attività
Finanziamento X Instant Banca AideXa
Si può richiedere online e la domanda può essere completata in 20 minuti, al termine dei quali sarà possibile scoprire:
- Fattibilità del finanziamento
- Importo della rata
- Tasso di interesse
Se la richiesta viene approvata l’imprenditore riceve i conti sul conto in 48 ore.
Per procedere con la richiesta di finanziamento bisogna essere una società di capitali, ditta individuale o società di persone costituita da almeno due anni e con un fatturato superiore a 100.000 €.
Clicca qui per scoprire il finanziamento X Instant.
Finanziamento X Garantito Banca AideXa
Anche in questo caso si può richiedere online e Banca AideXa si occupa di effettuare direttamente la richiesta al Fondo di Garanzia per le PMI (l’impresa dovrà semplicemente firmare digitalmente la domanda).
Come per il Finanziamento X Instant la domanda di finanziamento richiede 20 minuti per scoprire fattibilità, importo e tasso e se la richiesta viene approvata l’imprenditore riceverà in pochi giorni lavorativi i soldi sul proprio conto.
I requisiti in questo caso sono avere una società di capitali costituita da almeno due anni e con un fatturato superiore a 100.000 €.
Oltre ai requisiti riportati qui sopra inoltre la società non può aver superato complessivamente l’importo massimo garantito dal Fondo di Garanzia per le PMI (pari a 5.000.000 €).
Il tasso anche in questo caso viene calcolato sulla base del profilo di ogni singola impressa.
Fondi Per le Imprese Contro il Caro Energia
Fra i prodotti recenti lanciati da Banca AideXa c’è anche il plafond da 50 milioni di euro contro il caro energia, un fondo pensato per aiutare le imprese a superare il caro energia.
Di cosa si tratta?
Il plafond è un modo sostenibile per affrontare il rincaro delle bollette e rateizzare il pagamento in 24 mesi:
- Se sei un’attività in attesa di un aiuto per affrontare i costi energetici puoi chiedere la dilazione in 24 mesi
- Se vuoi abbassare i costi delle bollette puoi investire subito in energia rinnovabile
- Se vuoi evitare di fermarti a causa dei costi energetici puoi aumentare la liquidità nelle tue casse
Conto Deposito X Risparmio Banca AideXa
Infine, l’ultimo prodotto di cui voglio parlarti in quest’articolo dedicato a Banca AideXa è il conto deposito X Risparmio, un conto deposito che propone un tasso annuo fino al 3% con i risparmi tutelati dal FITD.
I tassi di interesse variano quasi ogni mese in base a diversi parametri ed alla situazione economico/finanziaria.
Chiaramente i tassi sono più bassi per i vincoli a 3 mesi e più alti per i vincoli a 24 o 36 mesi, in buona sostanza aumentano in base alla durata del vincolo.
A Novembre 2022 ad esempio il tasso di interessse sul conto deposito, che può andare dai 3 mesi fino ai 36 mesim ha un tasso effettivo che va dallo 0,56% per il deposito vincolato a 3 mesi fino al 2,22% effettivo per il deposito vincolato 24 o 36 mesi (1,85% effettivo per il deposito vincolato a 12 o 18 mesi e 0,74% effettivo per il deposito vincolato a 6 mesi).
Come spiega la stessa Banca sul suo sito, X Risparmio è una soluzione conveniente per i privati ed al tempo stesso per il Paese, perché attraverso i depositi, mentre i privati possono guadagnare, la banca può finanziare i progetti delle piccole e medie imprese, offrendo al tempo stesso ai privati che aprono un Conto Deposito con Banca AideXa una serie di vantaggi, ovvero:
- Nessuna imposta di bollo fino a dicembre 2022
- Nessun obbligo di aprire un nuovo conto corrente
- Risparmi tutelati al 100% dal FITD
- 1,85% di guadagno reale in 12 mesi
Per aprire il tuo conto deposito con Banca AideXa bastano 10 minuti, i tuoi documenti ed una connessione ad internet: in pochi minuti potrai aprire il tuo Conto deposito!
Opinioni Banca AideXa – Recensioni
Prima di concludere quest’articolo – recensione non posso non parlare di quelle che sono le Recensioni Banca AideXa, e per farlo, come sempre, sono andato a leggere le opinioni e le recensioni pubblicate su Trustpilot:
Come puoi vedere dall’immagine qui sopra, scattata a Novembre 2022, le Recensioni Banca AideXa su Trustpilot sono 389 con una valutazione media molto buona (4,2 stelle su 5).
Ho letto tantissime recensioni, ed in breve chi ha scelto Banca AideXa racconta di aver trovato:
- Personale e interlocutori competenti che ascoltano le esigenze dei clienti e dei piccoli imprenditori cercando nei limiti del possibile di soddisfarle
- La velocità di erogazione dei prestiti/finanziamenti
- Semplicità e chiarezza del sito e dei servizi offerti
Che dire invece delle criticità? C’è chi lamenta il fatto che per i conti deposito si ha il rinnovo automatico del vincolo se non ci si ricorda di disabilitarlo entro 32 giorni dalla scadenza ed il mancato preavviso dell’approssimarsi della scadenza ed in alcuni casi dei problemi con il sito o con il cambio password.
È da notare che Banca AideXa risponde attentamente ad ogni recensione, in particolare modo alle recensioni negative, cercando di aiutare le persone che hanno riscontrato delle criticità a risolvere i problemi indicati.
Tu cosa ne pensi? Vuoi dire la tua?
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Approfondimenti:
Banca AideXa è stata premiata Numero 1 nella classifica delle Linkedin TopStartups italiane del 2021.
La cronostoria di Banca AideXa può essere riassunta così:
- 2017: L’idea ed il desiderio di sviluppare una fintech per piccole imprese
- 2018: Nasce Banca Idea
- 2019: Viene incorporata PBI Srl e a dicembre AideXa ha 10 co-founder
- 2020: A Marzo viene chiuso un round da 48 milioni (seed raising record in Europa che conta fra gli investitori Generali, Banca Ifis, Banca Sella e l’Istituto Atesino di Sviluppo), a giugno acquisisce Fide SpA, a luglio viene progettato X Instant, ad ottobre viene erogato il primo finanziamento, a novembre nasce AideXa Spa
- 2021: Raggiunto il primo milione di credito erogato, a giugno ottiene l’autorizzazione per la licenza bancaria
Sezione trasparenza di Banca AideXa: https://aidexa.it/informative/trasparenza
Foglio informativo Conto deposito Banca AideXa: https://www.datocms-assets.com/50842/1673860548-aidexa_fi_conto-deposito.pdf
Recensioni Banca AideXa su Trustpilot: https://it.trustpilot.com/review/aidexa.it