Polizza catastrofale obbligatoria: dal 31 marzo 2025 entra in vigore in Italia l’obbligo per tutte le imprese (escluse le imprese agricole) di stipulare una polizza assicurativa contro le calamità naturali, cosa cambia in concreto per chi ha una Partita IVA?
Questa nuova disposizione, nota come polizza Cat Nat (Catastrofi Naturali) è stata introdotta con l’obiettivo di proteggere il tessuto imprenditoriale italiano dai danni crescenti causati da eventi naturali estremi come
- Terremoti
- Alluvioni
- Frane
- Inondazioni
- Esondazioni
Proviamo quindi a capire insieme tutto quello che c’è da sapere sulla Polizza catastrofale obbligatoria, ed in particolare:
- Cosa copre
- A chi si applica
- Quanto costa
- Cosa esclude
- Quali sono le garanzie opzionali che possono fare la differenza
- Polizza Catastrofale Obbligatoria: Guida pratica
- Come e perché nasce la Cat Nat?
- Chi è obbligato a stipulare una polizza catastrofale?
- Cosa copre la polizza Cat Nat?
- Quanto costa la polizza catastrofale?
- Esclusioni dalla copertura
- Garanzie opzionali / facoltative
- Come scegliere una polizza catastrofale?
- Cosa succede se non fai una polizza catastrofale obbligatoria?
- 📌 Riepilogo principali conseguenze e scadenze Polizza Catastrofale Obbligatoria
Polizza Catastrofale Obbligatoria: Guida pratica
Proviamo quindi in quest’articolo ad avere una guida pratica e semplice che spiega tutto quello che ogni titolare di Partita IVA dovrebbe sapere su questa polizza.
Come e perché nasce la Cat Nat?
Negli ultimi anni l’Italia è stata colpita con frequenza crescente da diversi eventi naturali estremi che hanno provocato danni ingenti a imprese e cittadini.
Secondo i dati più recenti che si possono trovare online fra settembre 2023 e settembre 2024 più di 278mila imprese (piccole e micro) hanno subito danni per un ammontare che si aggira intorno ai tre miliardi di euro…
Questo scenario ha quindi spinto il Governo ad intervenire con una normativa specifica già pubblicata in Gazzetta Ufficiale che introduce l’obbligo di assicurazione contro le calamità naturali tutte le imprese con sede legale o stabile organizzazione in Italia.
Chi è obbligato a stipulare una polizza catastrofale?
L?obbligo riguarda tutte le imprese italiane indipendentemente dalla dimensione o dal settore con l’unica eccezione rappresentata, come scrivevo nell’introduzione dell’articolo, delle imprese agricole che, almeno al momento della pubblicazione di quest’articolo non sono tenute a stipulare questa copertura.
Sono quindi coinvolte:
- Ditte individuali e imprese artigiane
- Studi professionali organizzati in forma societaria
- PMI e MIcroimprese
- Cooperative
- Società di capitali
Cosa copre la polizza Cat Nat?
La polizza catastrofale serve a coprire i danni materiali e diretti subiti da beni aziendali in seguito a specifici eventi naturali.
I beni coperti comprendono immobili (fabbricati di proprietà e/o in locazione), terreni, impianti e macchinari, attrezzature ed eventualmente merci in giacenza.
Gli eventi coperti sono principalmente terremoti, frane, alluvioni, inondazioni ed esondazioni.
⚠️ ATTENZIONE: eventi atmosferici come grandinate, trombe d’aria o bombe d’acqua non rientrano nella copertura obbligatoria e richiedono garanzie opzionali.
Quanto costa la polizza catastrofale?
Il costo della polizza Cat Nat varia in base a diversi fattori quali:
- Valore degli immobili e delle attrezzature
- Localizzazione geografica (in zone a maggior rischio la polizza costa di più)
- Tipologia di attività svolta
- Caratteristiche dell’immobile
- Capitale assicurato
Qui di seguito vediamo un esempio di simulazione dei premi assicurativi annui:
| Tipo attività | Città | Valore Immobile | Valore Attrezzature | Premio annuo |
|---|---|---|---|---|
| Ristorante | Milano | 300.000 € | 100.000 € | 343,50 € |
| Roma | 300.000 € | 100.000 € | 401 € | |
| Palermo | 300.000 € | 100.000 € | 469 € | |
| Autofficina | Milano | 400.000 € | 200.000 € | 359 € |
| Roma | 400.000 € | 200.000 € | 434 € | |
| Palermo | 400.000 € | 200.000 € | 551 € | |
| Hotel | Milano | 1.000.000 € | 500.000 € | 703,50 € |
| Roma | 1.000.000 € | 500.000 € | 720,50 € | |
| Palermo | 1.000.000 € | 500.000 € | 1.033,50 € |
Esclusioni dalla copertura
È fondamentale leggere con attenzione le condizioni di polizza, alcuni eventi non sono inclusi nella copertura base della polizza catastrofale obbligatoria (grandine, trombe d’aria, bombe d’acqua, mareggiate, nevicate estreme, eventi atmosferici secondari).
Attenzione inoltre ad edifici abusivi, irregolari o non a norma non possono essere coperti, in più anche eventuali danni causati da mancata manutenzione possono essere esclusi.
Garanzie opzionali / facoltative
Le compagnie assicurative possono offrire garanzie aggiuntive che possono essere integrate alla copertura base obbligatoria, queste possono rappresentare un valore aggiunto per le imprese che operano in settori ad alta intensità di capitale o produzione.
In base alla tipologia di attività che svolgi è importante valutare ad esempio:
- Business interruption: copre la perdita di reddito in caso di inattività causata da eventi naturali
- Copertura merci danneggiate: ideale per attività commerciali, negozi e ristorazione
- Servizio di sgombero e smaltimento dei beni danneggiati
- Spese tecniche e perizie post evento che indennizzano i costi per consulenze tecniche e stime
- Garanzie per eventi atmosferici esterni
Come scegliere una polizza catastrofale?
Alcuni spunti utili per scegliere una polizza CatNat:
- Analizza il tuo rischio geografico
- Valuta i tuoi beni aziendali
- Richiedi più preventivi prima di scegliere
- Controlla massimali e franchigie
- Chiedi consulenza ad un broker assicurativo
Cosa succede se non fai una polizza catastrofale obbligatoria?
L’obbligo assicurativo è legge, questo significa che le imprese sprovviste saranno a tutti gli effetti fuori norma e potranno incorrere in multe e sanzioni, esclusione da contributi statali per danni da calamità e responsabilità personale degli amministratori in caso di danni non coperti.
Questo senza considerare ovviamente il rischio, senza copertura, a livello economico: un singolo evento potrebbe compromettere la continuità operativa di un’intera azienda.
Secondo quanto si può leggere online sembra che attualmente non sono previste sanzioni pecuniarie immediate o obbligatorie in caso di mancata stipula di questa polizza, quello che è certo che è tutte le attività che non rispettano l’obbligo non potranno ottenere contributi, sovvenzioni o agevolazioni pubbliche e saranno escluse da finanziamenti pubblici, garanzie statali ed incentivi.
📌 Riepilogo principali conseguenze e scadenze Polizza Catastrofale Obbligatoria
| Tipo Impresa | Termine obbligo | Sanzioni decorrono da: | Conseguenze in caso di inadempienza |
|---|---|---|---|
| Grandi imprese | 31 marzo 2025 | dal 30 giugno 2025 | Nulla agevolazioni pubbliche, esclusione da contributi, difficoltà credito |
| Medie imprese | 1° ottobre 2025 | da quella data | idem |
| Piccole/Micro imprese | 31 dicembre 2025 | da quella data | idem |
Link alle domande frequenti sulla polizza catastrofale obbligatoria direttamente sul sito del Ministero delle Imprese e del Made in Italy: https://www.mimit.gov.it/it/assistenza/domande-frequenti/polizze-catastrofali-risposte-alle-domande-frequenti-faq
