Moneyfarm (www.moneyfarm.com) è un servizio che permette di investire i risparmi in modo semplice attraverso un servizio di consulenza finanziaria indipendente nato nel 2011 con l’obiettivo di utilizzare la tecnologia per permettere a tutti di accedere a servizi finanziari di qualità.
I prodotti finanziari di Moneyfarm sono pensati per offrire rendimenti di medio e lungo periodo attraverso diversi portafogli di investimento che si differenziano per:
- Propensione al rischio
- Obiettivi di risparmio
Novità Moneyfarm 2023: Liquidità+
Liquidità+ è un nuovo portafoglio realizzato da Moneyfarm focalizzato sui mercati monetari che si compone di una selezione di fondi monetari e che offre:
- Un rendimento superiore al 3% (sulla base della media ponderata dei rendimenti lordi regolarmente pubblicati dai fondi parte del portafoglio Liquidità+ – il capitale investito è sempre a rischio di perdita)
- 2 livelli di gestione del rischio
- Zero vincoli
Come si può leggere nel comunicato rilasciato dall’azienda Liquidità+ è lo strumento ideale per chi ha la necessità di investire, soprattutto in periodi in cui l’inflazione erode i risparmi, ma vuole farlo con un prodotto a basso rischio ed un orizzonte di breve periodo.
Questa soluzione infatti permette di ottenere un rendimento che segue l’andamento dei tassi della BCE aumentando con i rialzi e scendendo con i ribassi.
Liquidità+ è un portafoglio composto da una selezione di fondi monetari gestiti da asset manager globali ideato e supervisionato dal team di Asset Allocation di Moneyfarm che permette di investire a costi competitivi, senza vincoli e a basso rischio.
L’orizzonte temporale di questo portafogli di investimento è fino a 2 anni come spiega la stessa Moneyfarm, con possibilità di spostare l’investimento su un altro portafoglio con orizzonte temporale più lungo.
In quest’articolo scopriamo insieme come funziona Moneyfarm, quali sono i servizi offerti, i costi e le opinioni di chi sta utilizzando questo servizio.
In breve, i vantaggi della piattaforma sono:
- La possibilità di scegliere in autonomia il portafoglio di fondi che più rispecchia il nostro profilo di investitore fra le varie proposte create da Moneyfarm
- La gestione di esperti che si occupano del collocamento del capitale investito grazie ad un investimento gestito
- La collocazione automatica in un fondo o in un gruppo di fondi trasparente: gli ETF sono probabilmente lo strumento più controllato
Se non l’hai ancora letto inoltre ti consiglio l’articolo “Quando si guadagna con Moneyfarm“.
Moneyfarm Conviene?
La risposta secca, a questa domanda, non esiste, o meglio, l’unica risposta sensata è dipende. Per chi è pensato questo servizio?
A mio avviso questo servizio è pensato per:
- Chi non è un investitore esperto
- Chi non ha tempo/voglia di studiare e documentarsi sui mercati finanziari ma vorrebbe cominciare ad investire una parte del proprio capitale
- Chi è alla ricerca di una piattaforma di consulenza finanziaria indipendente semplice da usare e trasparente
La gestione patrimoniale Moneyfarm permette di far gestire a professionisti l’investimento sulla base del nostro profilo di investitore, offrendo la possibilità di disinvestire in qualsiasi momento quanto è stato investito.
Attenzione: l’investimento minimo per usufruire del servizio è di 5.000 €.
Importante precisare inoltre che rispetto alle polizze assicurative ed ai fondi a gestione attiva, i costi di Moneyfarm sono più bassi.
Recensione Moneyfarm – Come Funziona?
Moneyfarm è un consulente finanziario indipendente autorizzato e regolamentato dall Financial Conduct Authority britannica (FCA) e da CONSOB in Italia.
Cosa significa consulente finanziario indipendente?
Mentre la maggior parte delle banche e dei promotori finanziari ricevono delle commissioni dai produttori dei fondi di investimento che consigliano di acquistare, nella consulenza finanziaria indipendente il guadagno deriva dal canone mensile della piattaforma o dal costo concordato con il consulente che sarà così indipendente e potrà consigliarci gli strumenti migliori sulla base dei nostri obiettivi.
Considerata oggi una delle più grandi società europee, Moneyfarm:
- Vanta fra i suoi principali investitori Poste Italiane e Allianz
- Ha ottenuto nel 2023 per il sesto anno consecutivo il riconoscimento come migliore in Italia per il servizio di consulenza finanziaria indipendente di Repubblica Affari e Finanza (risultato confermato da una ricerca condotta dall’Istituto Tedesco di Qualità e Finanza).
Registrazione
Dopo esserci registrati (è possibile creare un account gratuitamente) attraverso un questionario verrà analizzato il nostro profilo investitore.
Come viene spiegato sul sito, non esiste un investimento adatto per tutti: una volta identificato il nostro profilo ed i nostri obiettivi d’investimento ci verrà consigliato il portafoglio più in linea con il nostro profilo.
Strategia di investimento
La strategia di investimento di Moneyfarm si basa su tre pilastri:
- Diversificazione geografica/temporale/fra titoli
- Attenzione ai costi: vengono selezionati fondi di investimento a basso costo di gestione
- Lungimiranza: vengono consigliati sempre piani di investimento a lungo termine
Per costruire i portafogli di investimento Moneyfarm ha scelto gli ETF, fondi comuni di investimenti passivi quotati in borsa che rispondono alle esigenze della strategia di investimento di Moneyfarm:
- Garantiscono totale trasparenza sulla composizione del fondo permettendo una maggiore e più accurata diversificazione
- Riducono i costi dell’investimento grazie a commissioni di gestione esigue
- Sono più liquidi e quindi più facili da comprare/vendere
Per maggiori informazioni sugli ETF vedi anche Come Investire in ETF.
I portafogli sono monitorati costantemente da un team di esperti che verifica l’andamento del piano rispetto agli obiettivi prefissati ed opera dei ribilanciamenti dei portafogli in base alle variazioni di mercato con l’obiettivo di mantenere costante il livello di rischio.
Gli investitori hanno inoltre la possibilità di consultare:
- Il Whitepaper con la spiegazione dettagliata del processo di investimento
- Il PDF Portafogli strategici 2023 con il dettaglio delle asset class presenti all’interno dei portafogli.
Portafogli Moneyfarm
I 7 portafogli proposti sono creati sulla base di 7 profili di rischio differenti e 2 linee di gestione, una per chi investe meno di 50.000 € ed una per chi investe più di 50.000 €.
In base alle risposte date nel questionario di profilazione (che può essere modificato nel tempo) ci verrà consigliato il profilo di rischio che più si adatta alle risposte che abbiamo dato.
Si hanno in totale dunque 14 diverse linee di gestione che si differenziano per l’asset allocation.
Servizi
Oggi Moneyfarm offre sei servizi differenti, ovvero:
- Gestione patrimoniale: permette di dare mandato a dei professionisti di investire il nostro patrimonio per conto nostro cercando di ottenere rendimenti in linea con il nostro livello di rischio ed il nostro piano di investimento
- Piano di accumulo: soluzione di investimento che si basa su versamenti periodici e permette di mitigare le oscillazioni di mercato (per maggiori informazioni leggi anche Piano di Accumulo Capitale)
- Piano Pensione (PIP): un fondo pensione complementare che andrà ad integrare quella che sarà la nostra pensione pubblica
- Investimenti tematici: per supportare i business che stanno ridisegnando il mondo (ad esempio robotica, AI, ovvero l’intelligenza artificiale, economia circolare, …)
- Portafogli socialmente responsabili: per mettere la sostenibilità al centro degli investimenti
- Analisi del portafoglio di investimenti, che permette di richiedere una consulenza per scoprire se il nostro patrimonio è investito nel modo più coerente in base ai nostri obiettivi ed al nostro profilo di rischio
Costi e Commissioni
I costi del servizio di consulenza finanziaria indipendente di Moneyfarm sono di due tipi:
- Costi di gestione: variano in base all’importo investito, come puoi vedere dall’immagine qui sopra per la gestione patrimoniale vanno dall’1% l’anno sul controvalore IVA esclusa per patrimoni da 5.000 a 19.000 € fino allo 0,40% per patrimoni oltre i 500.000 €
- Costo dei Fondi, pari allo 0,20%
- Spread Denaro- Lettera, in media dello 0,06%
Ecco un esempio di costo della gestione patrimoniale Moneyfarm per un investimento di 5.000 €:
Opinioni Moneyfarm: Conviene?
Ho letto decine di articoli e guardato numerosi video dedicati a questo servizio prima di scrivere quest’articolo e di realizzare il mio video, e le opinioni di chi lo ha scelto sono per lo più molto positive.
Come puoi vedere dallo screenshot qui di seguito, a Marzo 2023 su Trustpilot la valutazione media è di 3,9 stelle su 5 con l’80% e più di recensioni da 4/5 stelle:
Fra i punti di forza, a detta di chi ha scelto di affidarsi a questo servizio, ci sono:
- Trasparenza
- Informazioni chiare sulle politiche di investimento e sugli obiettivi da raggiungere
- Capacità di analisi dei mercati
Ci sono anche delle recensioni negative, una fra tutte che mi ha colpito è quella di Antonio che racconta di non essere riuscito a guadagnare nulla ma di aver avuto delle perdite…
Moneyfarm risponde sempre alle recensioni negative, ed in questo particolare caso ha precisato che i mercati finanziari possono affrontare momenti difficili, come quello del 2022 in cui indici obbligazionari, componente preponderante del portafoglio conservativo, hanno sofferto molto…
Prendendo spunto proprio da questa recensione ricordo a tutti che investire significa correre dei rischi ed il rischio, anche nel caso di un profilo di investimento più conservativo, è quello di perdere tutto o parte il capitale investito.
I rendimenti storici inoltre non sono mai un indicatore attendibile dei rendimenti futuri, e quando si investe non bisognerebbe mai investire più di quanto ci si può permettere di perdere.
Ricordo inoltre che, come dicono gli esperti, avere un orizzonte temporale a lungo termine può aiutare a limitare o ridurre le perdite.
Approfondimenti:
- Recensioni su Trustpilot: https://it.trustpilot.com/review/moneyfarm.com/it
- Per la sezione FAQ e i contatti di Moneyfarm: https://www.moneyfarm.com/it/contattaci/#domandeFrequenti
- Documenti Informativi: https://www.moneyfarm.com/it/documenti-informativi/