Smartika Opinioni (www.smartika.it): la piattaforma di prestiti tra privati che permette di guadagnare grazie al peer to peer lending prestando soldi ad altri privati come funziona?
Se vuoi capirne di più su Smartika o se stai cercando una Recensione di Smartika prenditi dieci minuti e leggi quest’articolo fino alla fine, non te ne pentirai.
Ho già parlato su Monetizzando® in diversi articoli di P2P Lending o peer to peer lending (vedi l’articolo prestiti peer to peer cosa sono? o il mio articolo Bondora Opinioni P2P Lending), oggi voglio presentarti Smartika, istituto di pagamento vigilato da Banca d’Italia.
Recensione Smartika (In Breve)
Piattaforma di Peer-to-Peer Lending o Social Landing nata nel 2012.
Nel 2018 entra a far parte del Gruppo Sella e sviluppa una nuova piattaforma tecnologica.
Dal 2020 vengono avviate collaborazioni con partner di livello come Sorgenia, Boolean, Accademia Italiana Medici Specializzanti, DigitAlly, FintechJobs.today.
Per chi vuole investire in Smartika:
- Iscrizione gratuita 100% online
- Investimenti in prestiti fra privati a partire da 100 € fino ad un massimo di 75.000 €
- Possibilità di investire sul mercato primario (nei prestiti a privati) o nel mercato secondario (acquistando prestiti già in essere sottoscritti da altri investitori)
- Commissione dell’1% sul capitale in prestito
Per chi vuole richiedere un prestito con Smartika:
- Richiesta del prestito e gestione 100% online
- Possibilità di richiedere prestiti personali da 1.000 € a 15.000 €
- Durata del prestito prestabilita: 12, 24, 36, 48, 72, 84 mesi
- Apertura finanziamento gratuita ed assicurazione sul finanziamento facoltativa
- Commissione variabile dal 2% al 7% dell’importo finanziato
Smartika Cos’è?
Smartika S.p.A. è una piattaforma di peer to peer lending specializzata nel prestito tra privati.
Un marketplace all’interno del quale si incontrano persone che richiedono un prestito e persone che investono il proprio denaro prestando soldi a privati.
Entrambi godono, teoricamente, di condizioni vantaggiose: chi ottiene il prestito solitamente ha dei tassi più bassi mentre, chi presta denaro ha interessi più alti.
Su Smartika vengono selezionati i richiedenti meritevoli di credito per essere messi in contatto con prestatori interessati ad opportunità alternative di impiego delle proprie risorse finanziarie.
Il CEO è Andrea Bordigone e la sede legale dell’azienda è in Via Filippo Sassetti 32 a Milano.
Smartika ha un capitale sociale di 1.750.0000 € e fa parte del gruppo bancario Sella.
Basta visitare la pagina “Chi siamo” di Smartika per leggere che Smartika è una società soggetta all’attività di direzione di Banca Sella Holding SpA ed è un Istituto di Pagamento Regolamentato e vigilato da Banca d’Italia.
Già queste due righe ci danno alcune informazioni importanti su Smartika, ovvero:
- Che Smartika è una società soggetta alla direzione di Banca Sella Holding SpA, nota in tutta Italia (la stessa che c’è dietro a servizi come Carta HYPE Banca Sella ed il Conto Websella)
- Che si tratta di un Istituto di Pagamento regolamentato e vigilato da Banca d’Italia
Già questo dovrebbe darci un pò di tranquillità sulla sicurezza e l’affidabilità del servizio.
In particolare Smartika è un operatore finanziario autorizzato a prestare i servizi di pagamento di prestatori e richiedenti secondo il social lending, il tutto garantendo il massimo della sicurezza ed un efficiente sistema di controlli.
La Mission di Smartika è infatti quella di fare del social lending una valida alternativa ai sistemi finanziari tradizionali.
Dopo aver capito cos’è Smartika vediamo insieme
Smartika Come Funziona?
Per rispondere a questa domanda dobbiamo dividere Smartika in due sezioni differenti, ovvero Smartika per chi vuole chiedere un prestito e Smartika per chi vuole investire in un prestito.
All’interno di Smartika è infatti possibile:
- Investire in prestiti a privati (forma di investimento alternativo)
- Richiedere prestiti
Investire in Prestiti Smartika
I privati alla ricerca di finanza alternartiva ed investimenti alternativi possono oggi investire con Smartika nei prestiti a privati.
Smartika ha creato una community di prestatori e diviso la sua offerta in 3 categorie differenti:
- Mercato Conservative (tasso annuo lordo del 4,13%)
- Mercato Balanced (tasso annuo lordo del 6,28%)
- Mercato Dynamic (tasso annuo lordo 8,65%)
Questo tasso annuo lordo è calcolato sulla media dei TAN dei finanziamenti erogati in piattaforma da gennaio a giugno 2022 in base alla classe di rischio di riferimento:
Se vuoi investire in prestiti fra privati con Smartika tutto quello che dovrai fare è:
- Scegli la somma da prestare se stai cercando una nuova forma di investimento per diversificare il tuo portafoglio (l’importo minimo per investire con Smartika nel p2p lending è di 100 € mentre l’importo massimo è di 75.000 €)
- Scegli tra 3 mercati disponibili (come abbiamo visto più sopra), ovvero Conservative, Balanced, Dynamic
- Scopri qual è il range di tassi all’interno dei progetti nei quali investire quindi rendi attiva l’offerta trasferendo la somma da investire sul conto di pagamento Smartika
Smartika permette di diversificare l’investimento partecipando a più prestiti con una somma massima che potrai stabilire quando creerai la tua offerta.
A questo punto la somma che hai scelto di prestare/investire verrà sommata a quelle di altri prestatori/investitori e comporre l’importo del prestito erogato ad uno dei richiedenti con le caratteristiche che avrai selezionato.
Mensilmente il richiedente pagherà la rata di rimborso e tu riceverai sul tuo conto di pagamento la tua quota parte di capitale ed interessi.
Per quanto riguarda la tassazione sui redditi guadagnati con Smartika è importante sapere che Smartika agisce come sostituto d’imposta ed applica una ritenuta fiscale alla fonte fissa del 26% sugli interessi percepiti nel corso dell’anno.
Area riservata Smartika
Tramite l’area riservata MySmartika puoi:
- Gestire il conto di pagamento
- Rimettere in offerta le somme che si rendono disponibili man mano che le rate vengono rimborsate
- Ritirare le somme che vengono pagate
- Incrementare le somme in offerta
- Cedere ad altri prestatori i tuoi crediti
Fra le funzionalità disponibili all’interno di MySmartika ci sono infatti il “ri-prestito automatico”, il rientro anticipato (per offrire sul mercato secondario i prestiti che hai già finanziato) e la possibilità di controllare il tuo portaoglio in modo da tenere monitorati tutti i tuoi prestiti.
Smartika Prestiti (Richiedere un Prestito con Smartika)
Tramite Smartika è possibile ottenere un prestito rapidamente facendo richiesta online: in pochi minuti saprai se sei finanziabile e potrai comunicare con l’azienda tramite Email o telefono.
Tasso, rata e commissioni per il servizio sono interessanti perché, come spiega Smartika, il rapporto tra chi chiede un prestito e chi lo finanzia è più diretto ed immediato.
Al tempo stesso Samrtika garantisce il massimo della protezione e della discrezione dei tuoi dati personali.
Con Smartika è possibile richiedere un prestito della durata minima di 12 mesi e la durata massima di 84 mesi.
In particolare i prestiti possono avere durata 12, 24, 36, 48, 60, 72 oppure 84 mesi, non ci sono durate intermedie.
È comunque possibile rimborsare anticipatamente il prestito ed estinguere il prestito in anticipo senza alcuna penale e senza pagare interessi sulla parte restituita in anticipo.
Chi può richiedere un prestito?
- Chi ha un età compresa fra i 18 anni al momento della richiesta e 75 anni al termine del piano di ammortamento
- Chi risiede in Italia (anche se non cittadino italiano)
- Chi ha un reddito dimostrabile da lavoro dipendente (anche a tempo determinato o con contratto di inserimento), da lavoro autonomo o una pensione da lavoro
Infine, per poter richiedere un prestito è necessario essere intestatario o cointestatario di un conto corrente bancario o postale.
Qual è il tasso di interesse?
Varia in base al merito creditizio del richiedente: se inferiore al minimo previsto non sarà possibile richiedere prestito.
Quando si richiede un prestito è sempre possibile vedere in anticipo il miglior tasso disponibile su Smartika e l’importo della rata.
Smartika Opinioni
Arriviamo finalmente alla sezione dedicata alle recensioni e le opinioni sul servizio offerto da Smartika.
Prima di tutto bisogna evidenziare che:
- Smartika è regolamentata da Banca d’Italia, questo significa che Smartika non è una truffa
- Viene effettuato un controllo sul merito creditizio dei richiedenti prestito
- Il sito offre comunicazioni e documentazione chiara, trasparente e completa
- Il servizio suddivide l’investimento su più prestiti per minimizzare, per quanto possibile i rischi collegati a questa tipologia di investimento e prevede delle soluzioni di emergenza in caso di mancati pagamenti del debitore
Questo non significa che non ci sono rischi, come tutti gli investimenti bisogna infatti sempre ricordare che gli investimenti comportano il rischio di perdere tutto o parte del capitale investito.
Come sempre, ho studiato le recensioni che si possono trovare online, incluse le recensioni di Smartika disponibili su Trustpilot (trovi come sempre nella sezione approfondimenti i link utili per saperne di più o per leggere le recensioni.
Su Trustpilot in particolare Smartika ha un punteggio di 3,4 stelle su 5:
Andando a leggere le recensioni bisogna analizzare cosa scrivono le persone.
Fra le recensioni infatti ci sono anche recensioni di persone che sono in cerca di persone disposte a prestare denaro, altre che invece sono soddisfatte del servizio di prestito sia per la velocità nell’esito che per la velocità nell’erogazione.
C’è chi ha apprezzato particolarmente l’assistenza clienti gentile e cortese e chi invece lamenta difficoltà nella ricezione del prestito.
Infine ci sono le opinioni su Smartika di chi ha scelto di investire prestando soldi ad altri privati e scegliendo di investire nel peer to peer lending.
Recensioni Smartika: Conviene?
Per parlare di quest’argomento è fondamentale fare una premessa: prima di investire nel peer to peer lending, con Smartika o con altri servizi di P2P Lending, bisogna comprendere quali sono i rischi collegati a questa tipologia di investimento.
Quando si sceglie di investire con i prestiti fra privati bisogna sempre leggere quali sono i rischi collegati a questa tipologia di investimento.
Nel foglio informativo per i prestatori di denaro (trovi il link sempre nella sezione approfondimenti), viene specificato che vi è la possibilità che uno o più richiedenti non adempiano, anche parzialmente, agli obblighi di rimborso.
In tal caso Smartika non risponde ad alcun titolo di eventuali inadempimenti.
Si possono inoltre manifestare:
- Rischi da incremento delle commissioni e/o spese a fronte di mutamenti dovuti a variazioni derivanti da costi bancari, postali, …
- Costi legati all’attivazione della eventuale copertura assicurativa
- Presenza di errori statistici nella valutazione del merito creditizio
Conclusioni – Recensione Smartika Opinioni
Dopo aver letto anche le Smartika Opinioni siamo arrivati alla fine di quest’articolo/recensione, se hai dubbi, domande o se vuoi aggiungere qualcosa lascia un commento qui di seguito.
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Approfondimenti:
- Smartika Opinioni Trustpilot: https://it.trustpilot.com/review/www.smartika.it
- Foglio Informativo Prestatore: