Negli ultimi anni il mondo degli investimenti è cambiato profondamente: il mondo della finanza personale e degli investimenti ha preso piede anche fra tanti giovani che si sono dimostrati più propensi (e forse avventati) verso investimenti più rischiosi e innovativi.
Se fino a qualche anno fa il peer-to-peer lending (P2P lending) rappresentava per qualcuno un’opportunità interessante per ottenere rendimenti passivi, oggi il contesto è diventato più complesso.
Tra le piattaforme più conosciute in Europa nel mondo del P2P lending c’è proprio Mintos, nato come marketplace di prestiti P2P ed oggi evoluto in una vera e propria piattaforma multi asset.
| 🧱 Fondazione | Maggio 2014 |
| 👨🏻💻 Disponibile per | privati (minimo 18 Anni) e aziende |
| 🏦 Requisiti | conto corrente in una banca Europea |
| 💰 Deposito minimo | 50,00 € |
| 📊 Dove si può investire? | Prestiti a imprese o privati, obbligazioni frazionate, ETF, immobiliare, real estate, smart cash, ETP |
| 📚 Regolamentazioni | Banca di Lettonia / Registrazione CONSOB (5476) |
| 📝 Commissioni | nessuna FEE per gli investitori |
In questa recensione proverò a rispondere a 3 domande importanti:
- Mintos conviene davvero nel 2026?
- È sicuro?
- Quali sono i rischi reali?
Ecco la mia analisi completa, aggiornata e basata sull’esperienza degli utenti che usano o hanno utilizzato questa piattaforma.
🚨 ATTENZIONE – Disclaimer importantissimo prima di cominciare: questa recensione ha solo uno scopo informativo ed educativo e non deve in nessun caso essere intesa come consiglio di investimento.
Le informazioni presenti in questa pagina non costituiscono in alcun modo consulenza finanziaria, fiscale o legale.
L’autore non è un consulente finanziario abilitato e non conosce la situazione patrimoniale, gli obiettivi di investimento o la propensione al rischio del singolo lettore.
Qualsiasi decisione di investimento è quindi presa in totale autonomia e sotto la piena responsabilità dell’utente.
Gli investimenti comportano sempre dei rischi, inclusa la perdita totale o parziale del capitale investito, le performance passate non sono indicative di risultati futuri.
Alcuni link presenti in questo articolo potrebbero essere link di affiliazione: ciò significa che l’autore potrebbe ricevere una commissione nel caso in cui l’utente si registri o effettui determinate azioni senza alcun costo aggiuntivo per l’utente stesso.
L’autore si impegna comunque a fornire opinioni indipendenti basate su analisi e/o esperienza diretta, nel rispetto della trasparenza e dell’interesse del lettore.
- Recensione Mintos – come funziona?
- Prestiti (P2P Lending)
- Investire in obbligazioni con Mintos come funziona?
- Bonus fino a 500 € per nuovi investitori?
- 🔑 Dettagli principali della promozione
- 💰 Struttura dei bonus (a scaglioni)
- ✅ Come ottenere il bonus Mintos
- Mintos Smart Cash come funziona?
- Sicurezza
- Recensione Mintos: Come creare un account?
- Mintos Tassazione
- Mintos è Sicuro? Quali Rischi si corrono?
- Buyback Guarantee Come Funziona?
Recensione Mintos – come funziona?
A differenza di soluzioni come i conti deposito (a proposito vedi la pagina https://www.monetizzando.it/conti-deposito.html) o di piattaforme che offrono interessi sulla liquidità, Mintos (www.mintos.com/it) nasce nel 2015 come piattaforma di peer-to-peer lending, permettendo alle persone di finanziare prestiti a privati e aziende.
Nel tempo Mintos ha evoluto la sua piattaforma ed oggi permette di investire in
- Prestiti
- Obbligazioni frazionate
- ETF
- Real estate (immobiliare)
- Strumenti monetari (Smart cash)
- Crypto ETP
‼️ Questo cambiamento è fondamentale nel 2026 perché oggi Mintos non è più solo P2P lending ma una piattaforma ibrida (ti consiglio l’articolo come diversificare gli investimenti).
Il funzionamento base di Mintos, quando era solamente una piattaforma di P2P lending, era semplice:
- Mintos metteva in contatto investitori e società finanziarie
- Queste società, chiamate loan originators erogano prestiti e li rendono disponibili sulla piattaforma
- I privati potevano investire in questi prestiti e guadagnare potenzialmente dai soldi che prestavano
⚠️ Il primo punto importante è questo: il rendimento nel P2P lending dipende soprattutto dalla qualità dell’originator, non da Mintos.
Se ti fermi però al concetto di P2P lending stai guardando solo una parte della piattaforma: nel 2026 Mintos è diventata a tutti gli effetti una piattaforma di investimento multi asset che vuole permettere ai suoi utenti di costruire un portafoglio diversificato all’interno di un unico account.
Questo significa che oggi con Mintos è possibile:
- Investire in asset alternativi (i prestiti)
- Affiancare strumenti più tradizionali come ETF ed obbligazioni
- Gestire la liquidità
- Esporsi a nuovi strumenti
💡 In pratica Mintos sta cercando di posizionarsi come una specie di “hub degli investimenti” e non più solamente come marketplace P2P, ecco perché il nuovo Payoff è investimenti pensati per realizzare i tuoi obiettivi, tutto in un unico posto
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In Home Page vengono subito messi in evidenza alcuni numeri della piattaforma:
- Più di 600mila utenti registrati
- Più di 800 Mln di euro attività gestite
- Società autorizzata ai sensi della MiFID a fornire servizi di investimento in tutta l’UE
- Soglie di investimento basse con possibilità di investire a partire da soli 50 € e con commissioni basse e trasparenti
Dopo aver visto questi dati (aggiornati al 31 Marzo 2026) vediamo insieme quali sono oggi le tipologie di investimento oggi disponibili su Mintos.
Prestiti (P2P Lending)
I prestiti peer-to-peer restano il cuore storico di Mintos, che continua ad offrire la possibilità di investire in prestiti personali, prestiti auto, finanziamenti aziendali, prestiti agricoli e mutui.
Mintos scrive investire in prestiti può essere un ottimo modo per generare reddito passivo, diversificare i tuoi investimenti ed ottenere rendimenti elevati.
L’investimento in prestiti su Mintos funziona così:
- Puoi scegliere fra diverse modalità di investimento pensate sia per i principianti che per gli investitori esperti e puoi scegliere se automatizzare gli investimenti o sceglierli personalmente
- Le società di rpestito che offrono prestiti su Mintos riscuotono i pagamenti dai mutuatari
- Gli interessi riscossi vengono inoltrati a Mintos e versati agli investitori oppure reinvestiti direttamente (in base alle tue preferenze)
- A seconda del piano di rimborso del prestito l’investimento iniziale verrà rimborsato nel corso della durata del prestito o alla scadenza
Andando però a leggere la sezione FAQ si possono trovare informazioni sui rischi dell’investimento in prestiti, ed è la stessa Mintos a parlare dei principali rischi dell’investimento in prestiti:
- Rischi legati al prestito del sottostante: se il mutuatario non effettua un pagamento programmato l’investitore non riceverà un pagamento.
- Rischi legati alla società di prestito che potrebbe diventare insolvenge, non essere in grado di servire i prestiti o interrompere la collaborazione con Mintos
- Rischio di mercato: il valore dell’investimento può diminuire a causa di eventi al di fuori del controllo dei partecipanti al mercato
- Rischio tasso di interesse
- Rischio di liquidità
- Rischio di cambio
‼️ Punto chiave: non stai prestando soldi direttamente ad una persona ma stai comprando esposizione verso un prestito gestito da una finanziaria quindi il rischio reale è doppio: debitore + finanziaria (originator). Il rendimento potenziale è generalmente più alto rispetto ad altri strumenti ma anche il rischio è maggiore.
Investire in obbligazioni con Mintos come funziona?
La seconda possibilità di investimento offerta da Mintos sono le obbligazioni societarie ad alto rendimento, anche in questo caso con la possibilità di cominciare ad investire a partire da 50 €.
Sul sito ufficiale è spiegato che chi vuole investire in obbligazioni con Mintos può
- Scegliere tra una vasta selezione di obbligazioni societarie ad alto rendimento
- Ricevere interessi regolari (pagamento delle cedole agli investitori)
- L’investimento iniziale verrà rimborsato alla scadenza dell’obbligazione
Anche in questo caso è fondamentale vedere quali sono i rischi dell’investimento in obbligazioni:
- Rischi legati all’emittente dell’obbligazione che potrebbe diventare insolvente, non essere in grado di rimborsare o rifinanziare l’obbligazione alla scadenza o interrompere la collaborazione con Mintos
- Rischio di mercato
- Rischio tasso di interesse
- Rischio di liquidità (gli investitori che vogliono vendere il loro investimento obbligazionario in anticipo possno farlo solo sul mercato secondario di Mintos e la piattaforma non garantisce la domanda sul mercato secondario né la disponibilità del mercato secondario
Il vantaggio di poter investire in obbligazioni a partire da soli 50 € è interessante perché le obbligazioni di solito richiedono capitali elevati e spesso sono poco accessibili al settore retail.
In teoria permettono di avere flussi più prevedibili rispetto ai prestiti e maggiore stabilità ma non stiamo acquistando direttamente il bond, stiamo acquistando una struttura frazionata che comporta rischi aggiuntivi (struttura + emittente)
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Bonus fino a 500 € per nuovi investitori?
Mintos ha lanciato una nuova campagna bonus dedicata ai nuovi investitori, attiva fino al 30 Aprile 2026 (ore 23:59).
Chi si registra per la prima volta su Mintos e inizia a investire utilizzando il codice promo WEALTH26 può ottenere fino a 500€ di bonus, in base all’importo investito.
🔑 Dettagli principali della promozione
- Bonus massimo: fino a 500€
- Codice promo: WEALTH26
- Periodo della campagna: fino al 30 Aprile 2026
- Chi può partecipare: solo nuovi utenti
- Prodotti validi:
- Prestiti (Loans)
- Obbligazioni (Bonds)
- ETF
- Real Estate
- ❌ Mintos Smart Cash escluso
💰 Struttura dei bonus (a scaglioni)
Il bonus dipende dall’importo totale investito:
| Importo investito | Bonus ottenuto |
|---|---|
| 1.500 €+ | 20 € |
| 2.500 €+ | 35 € |
| 5.000 €+ | 75 € |
| 10.000 €+ | 175 € |
| 25.000 €+ | 500 € |
✅ Come ottenere il bonus Mintos
- Registrati su Mintos come nuovo investitore
- Inserisci il codice promo WEALTH26 durante la registrazione
- Investi almeno 1.500€ in uno dei prodotti idonei
- Ricevi il bonus corrispondente allo scaglione raggiunto
👉 Questa promozione è particolarmente interessante per chi vuole iniziare a investire su Mintos con un incentivo concreto, mantenendo la possibilità di diversificare tra prestiti, obbligazioni, ETF e immobiliare.
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*Mintos è membro del sistema nazionale di indennizzo degli investitori istituito dalla Direttiva UE 97/9/CE. Il sistema protegge gli investitori fornendo un indennizzo se Mintos non restituisce gli strumenti finanziari o il denaro agli investitori. L’indennizzo massimo che un investitore può richiedere nell’ambito del sistema è pari al 90% della sua perdita netta, fino a un massimo di €20.000.
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A livello di sicurezza è importante sapere che Mintos è una società d’investimento autorizzata ai sensi della direttiva MiFID II.
Chi vuole investire con Mintos può creare il suo account scegliendo fra due tipologie di conto, personale o aziendale, una volta creato il proprio conto si potrà accedere al proprio pannello di controllo:
Dalla panoramica abbiamo la possibilità di vedere subito:
- Il valore attuale del conto
- I contanti disponibili
- La composizione del portafoglio
- Il rendimento totale ottenuto
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Il menu principale ci permette poi di accedere alle varie sezioni:
- Investi: da qui possiamo scegliere se vogliamo investire in prestiti, obbligazioni, ETF o sul mercato immobiliare ottenendo un reddito passivo dai pagamenti dell’affitto
- Smart cash: questa funzione permette di ottenere fino al 3,25% di interessi sulla liquidità con la possibilità di prelevare i soldi in qualsiasi momento senza comissioni o penali. Il servizio è gestito da BlackRock
- Statistiche
- Blog
Clicca qui per il sito ufficiale di Mintos in italiano
Mintos Smart Cash come funziona?
Questo strumento permette di investire la liquidità in un fondo del mercato monetario (MMF) che offre un rendimento a bassa volatilità.
Il fondo in cui si investe utilizzando Mintos Smart Cash è BlackRock ICS Euro Liquidiy Fund. I fondi del mercato monetario puntano alla generazione di reddito investendo in titoli sicuro e a breve termine come deposito bancari e titoli di stato.
Alla domanda è sicuro investire in Smart cash? Mintos risponde spiegando che:
Il fondo del mercato monetario in cui investe Smart Cash ha ricevuto il massimo rating di qualità creditizia dalle tre principali agenzie di rating, S&P (AAAm), Moody’s (Aaa – mf) e Fitch (AAAmmf).
Il fondo ha un valore totale di oltre 50 miliardi di euro ed è gestito da BlackRock, uno dei principali fornitori al mondo di soluzioni di investimento, consulenza e gestione del rischio.
Sebbene i fondi del mercato monetario diano priorità alla conservazione del capitale e della liquidità, nessun investimento è completamente privo di rischi. La garanzia sui depositi bancari non si applica agli investimenti in fondi del mercato monetario e il rischio di perdita del capitale non è nullo, inoltre, in determinate circostanze (improbabili), il diritto di riscattare le azioni del fondo monetario può essere sospeso e il gestore del fondo può applicare commissioni di liquidità. Puoi leggere di più sul rischio di investimento nel prospetto informativo del fondo.
Clicca qui per il sito ufficiale di Mintos in italiano
Sicurezza
Mintos ha l’obbligo di tenere gli strumenti finanziari ed i fondi non investiti degli investitori separati dai propri asset.
Mintos inoltre:
- È dotata di un sistema di protezione degli investitori che tutela questi ultimi fornendo un risarcimento (fino ad un massimo di 20.000 €) se Mintos non riesce a restituire strumenti finanziari o fondi
- È tenuta a proteggere gli investitori dall’esposizione a rischi eccessivi valutando la situazione individuale degli investitori
- Fornisce agli investitori informazioni approfondite al fine di aiutarli a prendere decisioni di investimento ben informate
Ovviamente, trattandosi di investimenti, chi sceglie di investire è consapevole del rischio di perdere tutto o parte il capitale investito.
Con Mintos, come dicevo prima, puoi cominciare ad investire a partire da soli 50 € e potrai scegliere fra una selezione di ETF ottimizzati dal punto di vista fiscale per gli investitori europei.
Con Mintos Core ETF è stato semplificato il processo di investimento attraverso un portafoglio curato di azioni e obbligazioni che viene ribilanciato dinamicamente per allinearsi ai tuoi obiettivi finanziari.
In più non ci sono costi per l’acquisto, il mantenimento o la vendita di ETF.
Come spiega Martins Sulte, CEO e Cofounder di Mintos Mintos Core ETF offre agli investitori l’opportunità di abbracciare i vantaggi degli ETF, strumenti che permettono diversificazione e stabilità consentendo agli investitori di distribuire facilmente il proprio rischio su vari asset.
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Recensione Mintos: Come creare un account?
La registrazione è semplicissima: basta visitare il sito ufficiale www.mintos.com, inserire l’indirizzo email e seguire la procedura guidata (nella mia recensione Mintos di qualche anno fa su YouTube mostro la procedura passo – passo):
Mintos Tassazione
Per le piattaforme estere come Mintos o Crowdestate non vengono applicate ritenute alla fonte (cosa che invece avviene per le piattaforme italiane, per le quali vige quanto scritto più avanti) e di conseguenza il singolo investitore dovrà dichiarare al fisco i proventi realizzati.
Tutto quello che bisogna fare è dichiarare quanto si possiede ed i rendimenti generati fuori dal paese: a fine anno è possibile richiedere un resoconto valido ai fini fiscali (su Mintos si chiama Tax Report) quindi bisognerà inserire i ricavi generati nel quadro D.
Per maggiori informazioni è possibile chiedere il parere di un commercialista.
Secondo quanto stabilito dalla Legge di Bilancio 205/2017 le piattaforme di peer to peer lending agiscono come sostituto di imposta ed applicano agli interessi mensili una ritenuta alla fonte del 26% a titolo di imposta.
All’interno delle piattaforma è possibile visualizzare la certificazione unica con il riepilogo degli interessi percepiti e delle ritenute applicate.
Mintos è Sicuro? Quali Rischi si corrono?
Mintos è una piattaforma sicura?
Rischi Mintos, quali sono?
Pur essendo una piattaforma sicura, Mintos, permettendo di investire, ha alcuni rischi che derivano proprio dagli investimenti.
I rischi associati all’investimento con Mintos sono, così come riportato sul sito ufficiale:
- Credit Risk / Default Risk: c’è il rischio che il mutuatario, ovvero la persona che sta usufruendo del prestito, non ripaghi il prestito. Questo può comportare la perdita parziale o totale dei soldi investiti, in base alla tipologia di investimento fatto
- Cash flow timing risk: poiché tutti i pagamenti di un investimento in prestiti sono collegati al pagamento effettuato dal mutuatario o dal richiedente prestito, possono verificarsi situazioni in cui chi ha richiesto il prestito paghi in ritardo oppure oltre la data predeterminata. In questo caso l’investitore riceverà il pagamento in un momento successivo rispetto al momento che era stato previsto.
- Prepayment Risk: i mutuatari, ossia i richiedenti prestito, hanno spesso l’opzione di ripagare anticipatamente il prestito, in questo caso una parte del guadagno previsto non verrà corrisposta poiché gli interessi sul finanziamento sono ridotti rispetto al prestito originario
- Currency Risk: nel caso in cui vengano fatti degli investimenti in altre valute potrebbero esserci dei rischi derivanti dal mancato guadagno dovuto al cambio valuta sfavorevole
Altri due rischi che si possono correre sono che l’organizzatore non paghi i soldi (e per questo è meglio preferire organizzatori, ovvero finanziarie che hanno rating alti, e cercare di diversificare l’investimento su finanziarie differenti) e che la piattaforma fallisca.
Buyback Guarantee Come Funziona?
I prestiti presenti all’interno della piattaforma che offrono la buyback guarantee permettono di avere una garanzia sull’investimento effettuato: in caso di ritardo del pagamento superiore a 60 giorni la compagnia di finanziamento comprerà indietro l’investimento.
Non si tratta di una garanzia di protezione assoluta dell’investimento, ma di un ottimo strumento per limitare i rischi. Proprio per questo motivo è molto importante, quando si scelgono le compagnie sulle quali investire, verificare la solidità della finanziaria nella quale stiamo investendo.
Mintos offre un Rating, ovvero una valutazione dell’istituto finanziario che ci aiuta ad avere informazioni sulla finanziaria, oltre ai documenti con tutte le informazioni finanziarie della finanziaria sulla quale vogliamo investire.
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