Falsi miti sulla libertà finanziaria: negli ultimi anni sui social si parla tantissimo di libertà finanziaria, indipendenza economica, vivere di rendita o non dover più lavorare, ma dietro queste frasi spesso si nasconde un’enorme confusione ed una buona dose di illusioni…
Basta scorrere TikTok o YouTube per trovare chi promette guadagni automatici, chi dice che bastano pochi mesi per “lasciare il vecchio lavoro e guadagnare migliaia di euro lavorando qualche ora al giorno” o chi mostra una vita perfetta da qualche parte a Bali o Dubai…
La verità è che la libertà finanziaria esiste ma non è ciò che molti credono.
Di certo non è un bottone magico e non è un percorso rapido, è un processo graduale fatto di scelte consapevoli, disciplina e una mentalità diversa sul denaro.
Proviamo quindi ad esplorare insieme i falsi miti sulla libertà finanziaria e capire cosa serve davvero per costruirla, forse anche partendo da zero…
Libertà finanziaria: cos’è?
Libertà finanziaria non significa “non lavorare più” ma poter scegliere come, dove e con chi lavorare.
È la possibilità di gestire il proprio tempo e le proprie entrate senza dipendere da un singolo stipendio o datore di lavoro…
Spesso si confonde la libertà finanziaria con la ricchezza assolute ma in realtà sono due cose molto diverse:
| Concetto | Significato reale |
|---|---|
| Sicurezza economica | Hai abbastanza soldi da coprire le spese essenziali e gestire imprevisti. |
| Indipendenza finanziaria | Hai fonti di reddito passive o automatiche che coprono il tuo stile di vita. |
| Libertà finanziaria | Puoi vivere secondo i tuoi valori, scegliere il tuo tempo e dire “no” senza paura. |
L’approccio più corretto alla libertà finanziaria è vederla come una questione di controllo, non di importi sul conto corrente.
E se ci pensi, effettivamente, puoi essere libero finanziariamente anche se non hai milioni ma hai costruito un sistema sostenibile che ti permette di vivere come vuoi…
Abbiamo già così cominciato a smontare uno dei miti sulla libertà finanziaria…
Falsi miti sulla libertà finanziaria
🧠 1° Mito – Per essere libero finanziariamente devi essere ricco
Forse il mito più grande di tutti.
Molti pensano che la libertà finanziaria arrivi solo dopo aver accumulato cifre enormi o guadagnato tanto, in realtà non è questione di quanto guadagni ma di quanto trattieni e di come gestisci il tuo denaro.
Un esempio semplice per capire questo concetto:
- Se guadagni 5.000 euro al mese ma ne spendi 4.900 sei schiavo del tuo reddito
- Se guadagni 1.500 euro ma vivi con 1.000 e ne investi 500 stai costruendo la tua libertà
La vera differenza sta quindi nella gestione del denaro (argomento di cui ho parlato anche in finanza personale: da dove cominciare?), la gestione delle spese, non l’importo dei guadagni.
La libertà nasce quindi dalla disciplina finanziaria, non dall’abbondanza temporanea…
🍀 2° Mito: Serve un colpo di fortuna o un investimento miracoloso…
Niente di più sbagliato: molti cercano “l’occasione giusta”, l’azione perfetta, la crypto che esplode, la casa da rivendere con profitto immediato, ma la libertà finanziaria non si costruisce con la fortuna, si costruisce con la costanza.
Non serve azzeccare un investimento, serve mettere in piedi un piano sostenibile:
- Risparmiare una percentuale del reddito ogni mese
- Automatizzare gli investimenti (per esempio con un piano di accumulo)
- Costruire nel tempo asset che generano valore
Nessuna scorciatoia: solo tempo, conoscenza e coerenza.
🧳 3° Mito Lasciare/cambiare lavoro per essere libero
Fra i falsi miti sulla libertà finanziaria c’è quello del lasciare il lavoro che stiamo facendo, un errore enorme….
Molti associano la libertà finanziaria al “mollare tutto”, ma la realtà è che la libertà nasce dall’avere più opzioni, non dal fuggire dal lavoro…
Il lavoro può diventare parte del tuo piano di libertà se lo gestisci in modo intelligente, ed a proposito, è più intelligente costruire fonti di reddito parallele (vedi anche l’articolo sul reddito passivo), usare il tuo stipendio per investire oppure creare un business online che cresca mentre continui a lavorare…
Quando avrai raggiunto la possibilità di “lasciare il posto fisso” perché le tue entrate dal tuo business secondario ti permetteranno di sostenerti e avere più di quanto ti serve allora potrai cominciare a programmare il tuo tempo…
Il vero obiettivo non è “non lavorare più” ma lavorare perché vuoi, quando arrivi a questo punto sarai già più libero della maggior parte delle persone.
📊 4° Mito – Gli investimenti sono solo per chi è ricco o esperto
Forse era vero 20 anni fa, oggi non più.
E non sto parlando di robo advisor o gestione patrimoniale, oggi chiunque può creare un piano di accumulo in pochi minuti, vedi per approfondire ad esempio:
Oltre a tantissimi strumenti oggi a disposizione di tutti per prendere decisioni più consapevoli o per cominciare ad investire con piani personalizzati sulla base della propria propensione al rischio, fra questi cito:
- InvestingPro: permette di analizzare aziende, fondi, dati macroeconomici e sfruttare l’intelligenza artificiale per prendere decisioni più consapevoli (per approfondire leggi la mia recensione di InvestingPro)
- Moneyfarm: permette di investire in modo efficiente e personalizzato su dei portafogli diversificati basati su ETF in linea con i propri obiettivi e la propria tolleranza al rischio (è una società regolamentata in Italia da Consob)
- Gimme5, altra piattaforma che permette di investire anche piccole somme
- JustETF, uno dei siti più famosi per confrontare ETF e costruire un piano di investimento diversificato
Il segreto quindi non è avere tanto capitale ma iniziare presto e mantenere la costanza, anche una piccola somma investita in modo intelligente nel tempo può fare una grande differenza (e non parlo di interesse composto)…
Falsi miti sulla libertà finanziaria e il reddito passivo
Ma il reddito passivo è davvero passivo?
Il concetto di “guadagnare senza fare nulla” è uno dei più fraintesi online: tutte le fonti di reddito, anche quelle più automatiche, richiedono tempo, manutenzione e monitoraggio…
Esempi reali:
- Affitti brevi: richiedono gestione, pulizie, comunicazione con gli ospiti
- Blog o business online: servono aggiornamenti, contenuti e promozione
- Self publishing o corsi online: vanno creati, aggiornati, pubblicizzati
Quindi sì, il reddito può diventare semi passivo, ma serve prima un grande lavoro per costruire la macchina, la differenza sta nel fatto che una volta creata il tempo lavora per te….
🌴 6° Mito – Per essere libero devi trasferirti all’estero?
Non serve fuggire in Paesi a bassa tassazione per essere libero, spostarsi può effettivamente essere una scelta strategica (il cosiddetto geographic arbitrage, ovvero vivere dove il costo della vita è inferiore), ma non è una soluzione magica…
Molte persone che si trasferiscono scoprono presto che anche con un costo della vita più basso la mancanza di pianificazione finanziaria li insegue…
Puoi essere libero finanziariamente ovunque se costruisci un modello sostenibile di entrate e spese!
⌛️ 7° Mito – La libertà finanziaria si raggiunge in pochi anni
Chi promette risultati in 12 mesi o in 3 step ti sta vendendo un sogno, la libertà finanziaria è un percorso di lungo periodo, non una gara, e dipende da vari fattori, ovvero
- Le tue entrate e la loro crescita
- La percentuale che riesci a risparmiare ed investire
- Le scelte di vita e lo stile di spesa
- Gli imprevisti e la disciplina nel tempo
Potrebbero volerci 10 anni o più, ma ogni anno ti avvicinerai sempre di più se hai un piano solido (a proposito vedi anche l’articolo sulla pianificazione finanziaria)…
Ora che abbiamo visto 7 miti sulla libertà finanziaria sono sicuro che sarai più consapevole su quest’argomento, o meglio su questo percorso di consapevolezza.
Non serve mollare tutto e non serve diventare milionari, serve costruire un sistema che ti permetta di vivere meglio, con meno stress e più scelte, dovresti trovare il tuo “abbastanza” (concetto super interessante che ho imparato leggendo il libro di Morgan Housel La psicologia dei soldi):
📚 Se ti interessano altri libri sulla finanza leggi migliori libri per investire,
Ogni euro che risparmi, investi o destini a creare valore ti avvicina di un passo alla libertà, non esistono scorciatoie, esistono strategie semplici, coerenti e replicabili.
La libertà finanziaria forse non è quindi smettere di lavorare, ma smettere di dipendere.
Quanto serve per essere finanziariamente liberi?
Dipende dal tuo stile di vita. Se spendi 1.500€ al mese e hai rendite che li coprono, sei già libero.
Quanto tempo ci vuole?
Da 5 a 15 anni, in base alla disciplina e al reddito. Non esistono tempi standard.
Si può essere liberi finanziariamente in Italia?
Assolutamente sì. Serve pianificazione, diversificazione e conoscenza del sistema fiscale.
Quali sono gli errori più comuni?
Aspettarsi risultati rapidi, affidarsi a “guru” o non avere un piano chiaro.
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