Bondora Social Lending e Go & Grow: come funziona?

Bondora Social Lending e Go & Grow: come funziona? Bondora è una delle piattaforme di social lending più longeve d’Europa: fondata nel 2009 in Estonia, permette di investire in prestiti personali e guadagnare interessi passivi ogni giorno.

In questa recensione ti racconto come funziona, quanto si guadagna davvero e quali sono i rischi che devi conoscere prima di mettere i tuoi soldi su questa piattaforma.

Ho analizzato Bondora nel dettaglio per darti un quadro onesto: senza esaltazione o paura, basandomi su quelli che sono i i fatti.

Bondora esiste ancora ed è pienamente attiva ma l’azienda si è evoluta, concentrando i propri servizi sul suo prodotto di investimento principale, Go & Grow, che ha recentemente operato una transizione verso il brand ufficiale Go & Grow.

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Che cos’è Bondora?

Bondora è una piattaforma di P2P lending — cioè di prestito tra privati — nata in Estonia nel 2009 e oggi regolamentata dall’Autorità di Vigilanza Finanziaria estone (Finantsinspektsioon).

Il meccanismo di base è semplice: tu depositi denaro sulla piattaforma, Bondora lo presta a privati (principalmente in Estonia, Finlandia e Spagna) e tu ricevi gli interessi man mano che il debitore rimborsa il prestito.

In quasi vent’anni di attività, Bondora ha erogato oltre 750 milioni di euro di prestiti e conta più di 200.000 investitori nel mondo.

Come funziona Bondora? Le modalità di investimento

Bondora offriva tre modi per investire, con livelli di controllo e rischio molto diversi tra loro.

Modalità	Rendimento atteso	Controllo	Adatta a
Go & Grow	fino al 6,75% annuo	Minimo	Principianti
Portfolio Manager	8–12% annuo	Medio	Intermedi
Portfolio Pro	10–20%+ annuo	Alto	Esperti
API	Variabile	Totale	Sviluppatori

Go & Grow: la scelta per chi vuole semplicità

Go & Grow è il prodotto di punta di Bondora ed è quello che oggi è diventato un prodotto a sé stante.

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Teoricamente dovrebbe funzionare come un conto di risparmio intelligente: depositi, la piattaforma investe automaticamente per te su un portafoglio diversificato di prestiti, e accumuli interessi fino al 6% annuo calcolati giorno per giorno:

Il grande vantaggio è la liquidità: puoi ritirare i tuoi fondi in qualsiasi momento (con un fee di 1€ per prelievo). Non sei bloccato come accade con altri strumenti di investimento.

🚨 ATTENZIONE – Il capitale è a rischio, come specifica anche Go & Grow: Il rendimento dell’investimento di Go & Grow può raggiungere circa il 6% annuo. Prima di investire, leggi attentamente la dichiarazione sui rischi e, se lo ritieni necessario, rivolgiti a un consulente finanziario.

I rischi più importanti da conoscere sono:

• capitale non garantito;
• rendimento non garantito (il 6% è un obiettivo, non una promessa);
• possibili ritardi nei prelievi in situazioni straordinarie;
• controllo limitato sull’investimento e sui prestiti acquistati;
• rendimento massimo limitato, anche se il portafoglio produce di più.

Nel complesso, il documento lascia intendere che Go & Grow è progettato per essere un prodotto semplice e relativamente stabile, ma non deve essere considerato equivalente a un conto deposito: il capitale rimane esposto al rischio tipico degli investimenti in prestiti (P2P lending).

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Portfolio Manager e Portfolio Pro: per chi vuole più rendimento

Un tempo erano disponibili anche queste due opzioni con Bondora Social Lending ma oggi non riesco a trovarle più e riesco a vedere solo il nuovo Go & Grow

Bondora Social Lending spiegava che Portfolio Manager e Portfolio Pro permettevano di investire direttamente in prestiti individuali, con possibilità di filtrare per paese, rating del debitore, durata e tasso di interesse.

Il rovescio della medaglia è il rischio: investi in prestiti singoli, quindi se un debitore non paga, quella quota di capitale è a rischio. Rendimenti più alti significano sempre esposizione maggiore ai cattivi pagatori.

Se stai valutando alternative con struttura simile, ti può interessare anche la mia recensione di Mintos, un’altra piattaforma P2P con un modello leggermente diverso.

Quanto si guadagna con Bondora?

Con Go & Grow il rendimento è fisso e garantito fino al 6% annuo ma varia nel tempo e potrebbe essere ipù basso in futuro.

Bondora Social Lending e ora Go & Grow da diversi anni continuano a utilizzare questo 6% nelle comunicazioni di marketing ma, come specificato anche più sopra, il 6% è un obiettivo e non una promessa…

‼️ Attenzione: i rendimenti indicati sono lordi.

In Italia i redditi da interessi su investimenti esteri vanno dichiarati come redditi diversi nella dichiarazione dei redditi (il broker non effettua ritenuta alla fonte automatica).

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Bondora è sicuro?

È la domanda che mi fanno più spesso, e la risposta è duplice.

Come piattaforma, Bondora è seria e regolamentata: opera da quasi vent’anni, ha superato la crisi del 2020 senza collassare (a differenza di molti concorrenti) e pubblica statistiche trasparenti sui propri prestiti. Non è una truffa.

Come investimento, il rischio esiste sempre. Con Go & Grow il rischio è contenuto perché il tuo capitale è distribuito su migliaia di prestiti. Con Portfolio Pro, invece, sei esposto a singoli debitori e il rischio di credito è reale.

La mia regola: mai investire in P2P soldi che potrebbero servire nell’arco dei prossimi 6 o 12 mesi.

Meglio trattare questa forma di investimento come un esperimento o una componente satellite del tuo portafoglio, non come sostituto di un conto deposito.

Se stai costruendo il tuo approccio all’investimento, ti consiglio di leggere l’articolo su come investire 10.000 euro per avere un quadro più ampio.

Come si apre un conto Go & Grow?

La registrazione è gratuita e richiede meno di 10 minuti: serve un documento d’identità valido e un conto corrente europeo per i versamenti.

• Verifica la tua identità caricando un documento
• Collega il tuo conto corrente ed effettua il primo versamento (minimo 1€)
• Scegli la modalità di investimento

Il deposito minimo è di soli 1€, il che ti permette di testare la piattaforma con un rischio bassissimo prima di impegnare somme significative.

FAQ su Bondora

Bondora è legale in Italia?

Sì. Bondora opera legalmente in Italia come piattaforma europea regolamentata in Estonia. I cittadini italiani possono investire liberamente, ma devono dichiarare i redditi da interessi nella propria dichiarazione fiscale.

Qual è il deposito minimo su Bondora?

Il deposito minimo è di 1€, sia per Go & Grow che per le modalità manuali. È uno dei minimi più bassi del settore P2P.

Posso ritirare i miei soldi in qualsiasi momento?

Con Go & Grow sì, con un fee fisso di 1€ per prelievo. Con Portfolio Pro e Portfolio Manager dipende dalla liquidità del mercato secondario: in periodi di stress puoi dover aspettare.

Cosa succede se Bondora chiude?

I tuoi fondi non sono coperti da schemi di garanzia dei depositi (come il FITD italiano). In caso di insolvenza della piattaforma, Bondora ha un piano di continuità operativa per la gestione del portafoglio prestiti, ma il rischio non è zero. Per questo non ti consiglio di concentrare tutti i tuoi investimenti su un’unica piattaforma P2P.

Bondora fa parte del Fondo di Garanzia?

No. I fondi depositati su Bondora non sono coperti da alcun fondo di garanzia pubblico. È un investimento, non un deposito bancario.

Esistono alternative a Bondora?

Sì. Tra le più note in Italia ci sono Mintos e Debitum Investments. Ogni piattaforma ha caratteristiche diverse in termini di rendimento, tipologia di prestiti e livello di rischio. Se stai ragionando su un portafoglio P2P diversificato, può valere la pena distribuire l’investimento su più piattaforme.

Disclaimer: Questo articolo ha finalità esclusivamente informative e non costituisce una consulenza finanziaria né un invito a investire.

Investire in piattaforme di social lending e P2P lending comporta rischi, inclusa la possibile perdita parziale o totale del capitale investito.

I rendimenti eventualmente indicati sono lordi, non sono garantiti e rappresentano stime o obiettivi dichiarati dalla piattaforma, che possono variare nel tempo.

Prima di investire, leggi attentamente la documentazione informativa e la dichiarazione sui rischi disponibile sul sito ufficiale di Go & Grow e valuta, se necessario, il parere di un consulente finanziario indipendente.

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