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Pianificazione finanziaria 101: Creare il tuo primo budget

Pianificazione finanziaria e budgeting
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Pianificazione finanziaria: nel viaggio verso la libertà finanziaria, creare e mantenere un budget personale è un passo fondamentale, prima però bisogna avere chiara la strada che si vuole seguire.

Pensa al budget come a una mappa che ti guida attraverso la giungla della finanza personale aiutandoti a evitare insidie come il debito eccessivo e a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Molti vedono il budgeting come un freno alla libertà di spendere, ma in realtà la pianificazione finanziaria è esattamente il contrario, e passa proprio per il budgeting.

Per poter attuare una buona pianificazione finanziaria è importante farsi 10 domande:

  1. Come posso risparmiare di più e far crescere i miei risparmi?
  2. Come posso mettere in sicurezza i miei risparmi?
  3. Quali sono le voci di spesa che incidono di più sulla mia capacità di risparmio?
  4. Come posso creare un capitale per i miei figli o per integrare la mia futura pensione?
  5. Come poso proteggere e tutelare me e la mia famiglia da eventi imprevisti o da una futura dipartita?
  6. Ci sono assicurazioni che posso stipulare per tutelarmi?
  7. Come posso investire a lungo termine correttamente e quanto capitale devo investire? Cosa farò nel caso in cui ci sia un crollo di mercato? E cosa devo fare dopo aver investito?
  8. Come posso creare un fondo per le emergenze? Quanti soldi ci dovrebbero essere?
  9. Il mio patrimonio è adeguatamente diversificato?
  10. Quanto mi serve per vivere di rendita? E quanto mi servirà in futuro?

Un budget ben strutturato offre la chiarezza necessaria per

Non si tratta di privarti di ciò che ami, ma di fare scelte finanziarie informate che ti avvicinano ai tuoi sogni.

L’obiettivo di questo articolo è duplice: in primo luogo, sfatare i miti comuni che circondano la pianificazione finanziaria, dimostrando che chiunque può padroneggiarla indipendentemente dalla sua situazione finanziaria.

In secondo luogo, fornire un percorso passo-passo per creare il tuo primo budget che si adatta al tuo stile di vita e si spera possa permetterti di prosperare in futuro.

Con il giusto approccio anche il più accanito spendaccione può trasformarsi in un maestro del budgeting e della pianificazione finanziaria!

Preparati a imparare come il budgeting può diventare il tuo alleato più potente nella costruzione di un futuro finanziario solido e sereno.

Pianificazione finanziaria 101: comprendere il budgeting

Prima di tutto la definizione: cosa è il budgeting?

Il budgeting è il processo di creazione di un piano per spendere i tuoi soldi.

Questo piano di spesa, o budget, ti permette di determinare in anticipo se avrai abbastanza denaro per fare le cose che devi o vorresti fare.

Se non hai mai seguito un budget, potresti essere sorpreso di scoprire quanto controllo può offrirti sulla tua vita finanziaria.

Su questo blog c’è una intera sezione dedicata all’argomento “gestione del denaro“, prima di capire come creare un budget sfatiamo alcuni miti comuni:

La verità è che il budgeting è per tutti, può essere semplice e, soprattutto, può consentirti di trovare spazio per il divertimento sapendo che puoi permettertelo.

Obiettivi della pianificazione finanziaria e del budgeting

Il budgeting non si limita a tenere traccia di entrate e uscite.

Serve anche a:

Come fare pianificazione finanziaria? Fase 1: Analisi

Valutazione delle Entrate

Inizia dal calcolare tutte le tue fonti di reddito mensili.

Il reddito più evidente è lo stipendio, ma non dimenticare di includere eventuali redditi aggiuntivi come:

La chiave è considerare solo i redditi netti, cioè l’importo effettivo che ti rimane dopo le tasse e altre detrazioni.

Categorizzazione delle spese

Il prossimo passo è capire dove va a finire il tuo denaro. Divide le tue spese in categorie:

Dovresti tenere traccia delle tue spese per almeno un mese per avere un’idea chiara di dove va a finire il denaro.

Potresti scoprire che piccole spese quotidiane, come il caffè al bar, si sommano rapidamente!

Flusso di cassa

Dopo aver calcolato le entrate e categorizzato le spese, è il momento di esaminare il tuo flusso di cassa netto.

Sottrai le spese totali dalle entrate totali per vedere se sei in positivo (e quindi hai un surplus) o in negativo (in questo caso hai un deficit).

Se scopri di avere un deficit, dovrai fare dei cambiamenti nel tuo stile di vita o cercare modi per aumentare le tue entrate, è qui che entra in gioco la pianificazione finanziaria!

Fase 2: Impostare obiettivi di budgeting

Impostare obiettivi finanziari è come disegnare una mappa del tesoro!

Con gli obiettivi avrai qualcosa di concreto da seguire.

Senza obiettivi, è facile perdere la strada e spendere senza uno scopo definito.

Gli obiettivi possono variare da piccoli desideri come una vacanza, a grandi traguardi come l’acquisto di una casa o la pensione e sono la forza trainante dietro il processo di budgeting.

Tipi di Obiettivi Finanziari

Come stabilire obiettivi realistici e raggiungibili

Ecco 6 punti per definire i tuoi obiettivi. Considera che tutti questi aspetti, nella pianificazione finanziaria, vanno analizzati una volta ogni 6 mesi o una volta l’anno, è solo quando non abbiamo mai lavorato alla nostra pianificazione finanziaria che impiegheremo un pò di tempo in più!

Tornando agli obiettivi finanziari questi dovrebbero essere

  1. Specifici: cosa vuoi raggiungere in modo chiaro e dettagliato con la pianificazione finanziaria?
  2. Misurabili: assicurati che i tuoi obiettivi siano quantificabili, così da poter monitorare i progressi
  3. Raggiungibili: sii realista. È fantastico essere ambiziosi, ma i tuoi obiettivi dovrebbero essere tali per cui è possibile lavorare attivamente.
  4. Rilevanti: i tuoi obiettivi dovrebbero essere importanti per te e adattarsi ai tuoi valori e ai tuoi piani a lungo termine
  5. Temporali: stabilisci una scadenza per ogni obiettivo. Questo ti aiuterà a rimanere concentrato e motivato

Impostare obiettivi finanziari chiari e realistici è essenziale per creare un budget funzionale.

Creazione del Budget

Esistono diversi metodi di budgeting e il trucco è trovare quello che si adatta meglio alla tua vita finanziaria. Ecco alcuni dei più popolari:

Strumenti per la creazione del budget per la pianificazione finanziaria

Oggi esistono diversi strumenti che puoi utilizzare per la tua pianificazione finanziaria:

Dopo aver scelto la soluzione ideale per te (va benissimo un foglio excel o google sheets per cominciare) è tempo di passare alla rendicontazione delle spese!

Ricorda di:

Monitoraggio e revisione del budget

La creazione del budget è solo l’inizio della pianificazione finanziaria!

Per essere efficace nella pianificazione finanziaria devi impegnarti a monitorare le tue spese regolarmente.

Ciò significa:

L’adeguamento del budget è molto importante: la tua vita finanziaria non è statica, e di conseguenza anche il tuo budget dovrebbe esserlo.

Se ti rendi conto di continuare a superare il budget in una certa categoria di spesa potrebbe essere necessario rivalutare le priorità o riorganizzare le categorie di spesa in modo da rispecchiare al meglio il tuo stile di vita!

La revisione periodica del budget è la tua bussola che ti permetterà di capire in che direzione stai andando:

Risoluzione dei problemi – budgeting e pianificazione finanziaria

Anche con il miglior piano in mano, incontrerai inevitabilmente degli ostacoli lungo il percorso del budgeting.

Ecco come affrontare alcuni dei problemi più comuni.

Le spese superano le entrate

Se ti ritrovi regolarmente con più uscite che entrate, è tempo di:

Strategie per ridurre le spese

Gestire Entrate Impreviste

Se ricevi del denaro inaspettato, come un bonus o un’eredità:

Ricorda che il budgeting non è una scienza esatta. Richiede pazienza, perseveranza e la volontà di adattarsi quando le circostanze cambiano.

Pianificazione finanziaria: Risparmio e investimento

Il risparmio non dovrebbe essere qualcosa che semplicemente accade se c’è denaro in più alla fine del mese.

Trattalo il risparmio come una spesa fissa nel tuo budget.

Anche un piccolo importo messo da parte regolarmente può crescere nel tempo grazie all’interesse composto.

Ecco alcuni suggerimenti:

Consigli per iniziare a investire

Forse hai già letto il mio articolo migliori libri per investire, investire può far paura, ma non è necessario essere degli esperti per iniziare ad investire.

Prova a cominciare da questi semplici passi:

Fra gli strumenti di risparmio e investimento per principianti ci sono inoltre:

Pianificazione Finanziaria 101 – Conclusioni

Siamo arrivati alla fine di questa lunga guida dedicata alla pianificazione finanziaria, spero che i consigli e le informazioni contenute in questa guida ti siano state utili.

Vuoi aggiungere qualcosa? Hai dubbi o domande?

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